„Investice takto vysoké částky do jednoho instrumentu je zcela nevhodná a nelze ji doporučit,“ říká pro Lidovky.cz finanční poradce Ondřej Veselý ze společnosti Partners. Radši by vždy doporučoval prostředky rozložit na několik částí s různou mírou očekávaného rizika a nedoporučoval investovat celou sumu najednou. Pro pořádek Veselý uvádí hned tři příklady vhodného využití.
Příklad první
Při vkladu 10 milionů na spořicí účet (zhodnocení 2,5 % p. a., konzervativní přístup) by po zdanění člověk vydělal zhruba půl milionu. Při tomto vkladu by výhodou mohla být například rychlá dostupnost prostředků či relativně bezpečné uložení peněz. Hlavní priorita je především v jistotě, že po třech letech peníze budou stále k dispozici a že příliš neztratí na hodnotě.
Nevýhodou pak může být inflace. Ta způsobí, že za výnos půl milionu korun si koupíme zboží zhurba ve stejné hodnotě jako před třemi lety, kdy jsme s investicí začali.
Příklad druhý
V dalším příkladu (Dluhopisový fond, zhodnocení cca 4 % p. a., mírně progresivní přístup) je výnos méně jistý, zato jedenkrát tolik vyšší než u prvního příkladu. Tedy něco kolem jednoho milionu korun. Výhodou je tady vyšší částka, a pokud člověk vydrží ve fondu déle než půl roku, nemusí platit z výnosu 15% poplatek.
Nevýhodou investora je vyšší riziko a žádná garance ze strany státu, což dnes mnoho lidí odrazuje. Další nevýhodou je kolísání výnosu, nemožnost dlouhodobého odhadu vývoje a ztížená možnost reagovat na aktuální vývoj na trhu.
Příklad třetí
V posledním příkladu (Investice do dividendového titulu na Burze cenných papíru Praha, 26 000 akcií telefonního operátora, výše dividendy 40 Kč na akcii) by se dalo za tři roky očekávat výnos celkem dva a půl milionu. Výhodou je tedy vysoká částka, minimální poplatky a možnost rychlého reagování na vývoj trhu. Nevýhoda je nejvyšší riziko ztráty, protože po třech letech může hodnota akcií činit méně než základní vklad.
Psali jsme:
Ptejte se politiků, ptejte se Vašich volených zastupitelů, pište, co Vám osobně vadí. Registrujte se na našem serveru ZDE.
Přidejte si PL do svých oblíbených zdrojů na Google Zprávy. Děkujeme.
autor: jno
