Při schvalování zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (nebo také „zákon proti praní špinavých peněz“ nebo „AML zákon“), asi žádný ze zákonodárců nemohl dohlédnout konce jeho dopadů. Podle zákona schváleného už před šestnácti lety podnikatelé, kteří nakládají s majetkem svých klientů nebo přicházejí do styku s informacemi o něm (zákon jim říká povinné osoby), jsou povinni se podílet na ochraně ekonomického prostoru proti praní špinavých peněz a napomáhat potírání této činnosti. Těmto povinným osobám zákon ukládá plnit tzv. AML povinnosti (AML = Anti-Money-Laundering = proti praní špinavých peněz).

Ochranou ekonomického prostoru ale nejspíš nebylo míněno, že banky budou až tak slídit v soukromí klientů s běžnými transakcemi. Zajímá je totiž nejen to, zda jsou vaše příjmy legální, ale prostřednictvím dotazníků zjišťují zdroje příjmů, zda máte účty i v jiných bankách, a dokonce i to, zda jste politicky exponovanou osobou. Nádavkem banku zajímají také informace, které používá pro svůj vnitřní chod, tedy aby nabízela přesně cílené služby nebo včas zjistila, že klient má finanční problémy, a bude tak mít například problém se splácením půjčky. Jinými slovy je klient zrentgenovaný skrz naskrz.

Banky mohou klientovi účet zrušit nebo vůbec nezaložit

Před časem se svěřil se svou neblahou zkušeností filmový režisér a spisovatel Jan Tománek. V roce 2021 potřeboval rychle založit transparentní účet pro Zdravé fórum, a tak využil služeb České spořitelny, jejíž pobočku měl nejblíž. Doložil vše potřebné a veškeré pohyby na účtu byly transparentní. Letos v létě si ale Česká spořitelna vzpomněla, že chce vyplnit nový KYC dotazník (Know Your Customer – Znát Svého Zákazníka). Protože mu tyto požadavky přišly nesmyslné a obtěžující, údaje typu „Vyjmenujte hlavní odběratele a dodavatele v ČR, se kterými plánujete provádět pravidelný platební styk“ neodeslal. Když nereagoval, ozvala se po telefonu pracovnice banky. Protože nadále trval na svém, že dotazník rozhodně vyplňovat nebude, zrušila Česká spořitelna Zdravému fóru jeho transparentní účet.