Detektivové Generali šetřili v průběhu minulého roku rekordní počet 414 pojistných podvodů oproti 400 případům v roce 2012. Jejich objem vzrostl ze 45 na 46 milionů korun. Konečný účet ještě není uzavřen. Několik desítek případů za další miliony je nadále v šetření. Celková čísla loňského roku podtrhují dlouhodobý trend častějších podvodů v menším objemu. Oproti roku 2010 je jejich počet více než dvojnásobný. Spouštěčem bývá zpravidla reálná škoda, kterou se pachatelé snaží uměle navýšit pro své obohacení. Přestože i nadále dominují podvody v pojištění motorových vozidel, významně rostou případy v pojištění osob. Z regionálního pohledu je nejvyšší frekvence v Praze, středních Čechách a na severní Moravě. Uvedené údaje vyplývají ze statistik pojišťovny Generali.
Skokový růst pojistný podvodů lze sledovat v životním a úrazovém pojištění. Zatímco v loňském roce šetřili detektivové Generali pouhé dva případy, v loňském roce to bylo už 82 případů. Zpravidla se jednalo o fingované úrazy, záměrné uvádění nepravdivých informací o původu a rozsahu zranění, účelové prodlužování doby léčení či nedodržování léčebného režimu.
Rok |
Objem pojistných podvodů |
Počet pojistných podvodů |
2010 |
50 mil. Kč |
170 |
2011 |
74 mil. Kč |
350 |
2012 |
45 mil. Kč |
400 |
2013 |
46 mil. Kč |
414 |
Z dlouhodobého hlediska dominují podvody z pojištění motorových vozidel. Nejčastěji se pohybují pod hranicí 100 tisíc korun. Výrazně menší počet pojistných podvodů tuto částku překračuje. Uvedený trend může být v přímé souvislosti s povinností přivolat policii pouze k nehodám se zraněním či škodou převyšující částku 100 tisíc korun. Statistiky odhalených pojistných podvodů však ukazují, že pojišťovny mají dostatečné prostředky na to, aby se pojistným podvodům účinně bránily i přes tuto komplikaci.
Podíl na celkovém počtu odhalených pojistných podvodů |
||
Druh pojištění |
2012 |
2013 |
Havarijní pojištění |
44 % |
46 % |
Povinné ručení |
26 % |
17 % |
Pojištění majetku |
13 % |
12 % |
Pojištění odpovědnosti |
15 % |
6 % |
Cestovní pojištění |
0 % |
0 % |
Pojištění osob |
2 % |
19 % |
Podíly podvodných skutků v jednotlivých regionech se meziročně víceméně nezměnily. Nelichotivé statistice nadále vévodí Praha a za ní střední Čechy. Velká koncentrace obyvatel a s ní související anonymita hlavního města páchání podvodů zřejmě nahrává. Dalšími frekventovanými regiony jsou severní Čechy a severní Morava, což může do jisté míry souviset s horší ekonomickou situací obyvatel těchto oblastí. Nejvyšší meziroční růst vykazují jižní Čechy, které dlouhodobě patřily ke krajům s nejnižším počtem pojistných podvodů.
Lidé si často neuvědomují, že pojistná událost je považována za podvodnou i tehdy, když se podvodné jednání vztahuje pouze na část pojistného plnění. To je typické především právě pro oportunistické podvody, které tvoří podstatnou většinu. Typickým příkladem jsou podvody v oblasti pojištění motorových vozidel. Obecně jsou oportunistické podvody frekventovanější a škoda se obvykle pohybuje maximálně v řádu desítek tisíc korun. Princip se takřka vždy opakuje. Klient nahlásí pojistnou událost, která se skutečně stala. Současně ale hlásí škody, ke kterým nedošlo.
Celosvětové statistiky uvádějí, že zhruba 14% všech pojistných událostí může vykazovat příznaky pojistného podvodu. Údajně až 35% pojištěnců v oblasti pojištění motorových vozidel se pokusí alespoň jednou svou pojišťovnu podvést.
Pokus o pojistný podvod je obecně vnímán jako méně společensky nebezpečné jednání než například zpronevěra. Pachatelé pojistných podvodů si však často neuvědomují, že se jedná o trestný čin s horní hranicí sazby nepodmíněného odnětí svobody až na 10 let.
autor: Pojišťovna Generali