Jak v novém roce vyjít s penězi? Zeptali jsme se odborníka

„Stejně jako kapr ke štědrovečerní tabuli patří k novému roku předsevzetí. Nejčastěji se týkají kouření nebo alkoholu. Obvykle jen hrstka lidí je však schopná své cíle dodržet. Málokdo si ale uvědomuje, že právě vyjmenované zlozvyky výrazně zatěžují rodinný rozpočet,“ uvedl pro ParlamentníListy.cz Aleš Jorda z ČSOB. A přidal jeden velice konkrétní příklad.

„Pokud kuřák denně vykouří balíček cigaret při ceně 84 korun za krabičku, ročně tak utratí celkem 30 660 korun. Při šesti minutách, které na jednu cigaretu spotřebuje ze svého času, ztratí kouřením 30 dní a 10 hodin života. Za tuto částku by přitom mohl namísto toho strávit 14denní all inclusive dovolenou na břehu Rudého moře,“ vypočítal číslo, které se zřejmě kuřákům zamlouvat nebude, Jorda.

Poté se však již věnuje sedmi dalším obecným radám, jak s financemi zacházet ještě lépe a efektivněji tak spravovat svůj rozpočet. Doporučuje dokonce, že by lidé měli do svých novoročních předsevzetí přímo zařadit některý z níže uvedených tipů.

Důležité je mít přehled

Proto, abychom měli své výdaje pod kontrolou, si už nemusíme schovávat účtenky. Existují aplikace, které s tím pomohou. Banky dnes podobné aplikace nabízejí v internetovém bankovnictví. Třeba služba Osobní finance (od Ery, která patří pod ČSOB) automaticky třídí výdaje do kategorií a pomocí jednoduchých grafů znázorní, za co utrácíte nejvíc nebo kde vám výdaje rostou. Pohlídá i nastavený limit pro útratu.

Méně utrácejte

Když nevíme, jak víc vydělat, řešením je méně utrácet. Šetřit se dá přitom různě. Zvážením změny dodavatele elektřiny nebo používáním úsporných žárovek. Jestliže v rozpočtu měsíčně pár stovek přebývá, je dobré si tvořit finanční rezervu. Odborníci radí mít v záloze 3 až 6násobek měsíčních příjmů. Samozřejmostí je omezit neřesti, jako jsou kouření, alkohol nebo zálibu v nakupování.

Zde je bohužel potřeba doplnit důležitou poznámku. Totiž, že lidí, kteří by s takovýmito rezervami v Česku disponovali, není většina – pokud se ponechá stranou skupina občanů, která sotva vyjde s měsíčním příjmem tak, aby si nemusela půjčovat, zbývá ještě značná skupina lidí, kterým zůstávají žalostné přebytky příjmů a tím pádem je z nich opravdu problematické udělat si doporučené rezervy. Ale to je poněkud jiná kapitola…

Naučme se peníze hodnotit

Pokud máme vytvořenou rezervu, podaří se ušetřit další peníze, pokud nezůstanou ležet na běžném účtu. Jan Jorda doporučuje je začít aktivně zhodnocovat. „Spořicí účty vklad zhodnotí úrokem kolem půl procenta. Pokud peníze nebudete v blízké době potřebovat, vyzkoušejte nějakou formu investice, která vám může přinést lepší zhodnocení. Pokud nejste zrovna odborníkem na vývoj na finančních trzích, může pro vás být vhodným řešením investice do podílových fondů. Ty spravují odborníci a vy se tak nemusíte o finanční trhy starat ani nadále. Podílové fondy nabízí mnoho odlišných struktur s větším či menším rizikem a zároveň s větším či menším potenciálem výnosu, a tak si vybere opravdu skoro každý,“ říká tento manažer zabývající se spořením a investicemi.

Myslete na budoucnost

Průměrná výše našich státních důchodů je kolem 11 tisíc korun. O tom, jaká bude v této oblasti budoucnost, toho v minulých letech napsaly ParlamenntíListy.cz také dost a dost. Jisté je, že je dobré být připraven na to, že budoucnost penzí se nebude vyvíjet růžově. A tak úloha vlastních úspor ve stáří bude hrát stále důležitější roli.

„Primárně využijte produkty, které nabízejí určitou formu státní podpory, například stavební spoření nebo doplňkové penzijní spoření. U penzijka vám celkový výnos může vylepšit nejen státní příspěvek, ale i příspěvek zaměstnavatele i úleva na dani. K tomu, aby klient získat veškeré výhody, se doporučuje spořit dva tisíce korun měsíčně,“ pokračoval ve svých tipech, jak mít před sebou úspěšný finanční rok, Jan Jorda.

Pořádek ve smlouvách

Z průzkumů ČSOB vyplývá, že i když 63 procent české populace považuje pojištění za nedílnou součást života, řada lidí k pojistkám přistupuje krátkozrace. Víme, kolik platíme, tápeme ale v tom, kolik bychom dostali v případě škodní události. Téměř pětina lidí s životní pojistkou neví, jaký druh životního pojištění má uzavřený. A zacházet neumíme ani s pojištěním domácnosti. „Pojistnou částku neupravuje podle aktuální hodnoty vybavení domácnosti polovina osob. Čas od času se proto vyplatí do smluv nahlédnout, případně se domluvit s osobním bankéřem, který vám pomůže vše zrevidovat a správně nastavit,“ řekl Jorda.

Nepůjčovat si nad rámec svých možností

I když exekucí v Česku v posledním období ubylo, stále existuje řada lidí, kteří si půjčí bez rozmyslu, aniž by věděli, jak vše splatí. Jen vloni české soudy podle údajů Exekutorské komory ČR zahájily 714 tisíc exekucí. „Pokud nemáte dostatek prostředků a nechcete čekat, až naspoříte, zvažte, zda danou věc skutečně potřebujete. Teprve pak využijte půjčku a pečlivě si vyberte, od jaké společnosti si ji vezmete. Samozřejmě, pokud se vám v zimě rozbije kotel a nemáte potřebnou hotovost, půjčka je namístě,“ uvedl další z rad Jan Jorda.

Máte svůj sen? To je dobrá motivace

Pravdou je, že snáz se šetří, když člověk ví, na co peníze půjdou. A tak je dobré si stanovit cíl a konečnou částku, kterou chceme nastřádat. „Pokud šetříte na auto, dejte si jeho fotografii někam, kde na ni uvidíte. Ve slabších chvilkách vám připomene, kam směřujete. Jako motivace vám poslouží i schůzka s osobním bankéřem, který zjistí, zda jsou vaše záměry vzhledem k momentální finanční situaci vůbec reálné,“ doporučuje Jorda.

Závěrem je třeba dodat pro ty, kterým tyto rady mohou připadat spíše jako takzvané „knížecí“, poněvadž musí denně řešit, jak přežijí s těmi nejzákladnějšími potřebami: ParlamentníListy.cz vědí, že tací lidé v Česku (a nejen v Česku), jsou a i nadále budou takové příběhy sledovat.

Těm, co jsou na tom o trochu lépe, možná přece jen tyto tipy poslouží k tomu, aby pro ně byl celý rok 2015 v jejich peněženkách úspěšný.

10 věcí, kterými si Češi nejčastěji myslí, že ušetří

A když už je tu ten závěr roku, uveďme si ještě několik příkladů, při kterých si obvykle myslíme, jak ušetříme, i když mnohdy je spíše opak pravdou. Žebříček poskytla společnost sphere.cz.

Změna zajetých kolejí

Stalo se vám někdy, že jste zahlédli akční nabídku na výrobek v supermarketu, do kterého nejezdíte zrovna pravidelně? Ale vy jste rozhodnutí ho za každou cenu koupit právě tam?

Tak se na to podívejme trochu jinak… Do tohoto supermarketu většinou nejezdíte pravidelně například proto, že se nachází velmi daleko od vašeho bydliště, práce, školy atd. Čas a projetý benzín, který tato cesta vezme, bývá možná ve srovnání se slevou na jeden výrobek na pováženou.

V novém supermarketu se také nemusíte hned zorientovat. To vám zabere nejenom více času, ale velmi často jste nuceni projít více uliček, než je potřeba, a nakoupit tak spoustu dalších výrobků, pro které jste sem vlastně vůbec nejeli.

Větší než dostatečné množství

Teď ve svátečních dnech je to maximálně aktuální - nákup jídla. Možná také rádi nakupujete větší množství, protože se to doma určitě spotřebuje? Jenže doma se nakonec sní nebo zpracuje pouze malá část, další už není potřeba nebo na ni jednoduše už nikdo nemá chuť. A tak se jídlo kazí, objevuje se plíseň a zápach.

Takže tím na jedné straně bezdůvodně utrácíme a na druhé jídlo pak zbytečně vyhazujeme.

Vaření doma z kvalitních surovin

Člověk si říká, že vařením doma leccos ušetří. Jenže ve chvíli, kdy vaříte pro jednoho či pro dva, to většinou neplatí. Z důvodu ušetření máme obvykle tendenci navařit jídlo pro mnohem větší množství strávníků, než je reálně možné. Jenže komu by chutnalo jíst stejné jídlo celý týden?

A když k tomu započítáme čas, který strávíme nákupem, přípravou, servírováním pokrmů nebo třeba mytím nádobí… Oproti tomu návštěva restaurace, kde máme tyto služby a komfort zajištěny, se zdá časově, finančně (i psychicky) výhodnější. Ne pro každého je však toto pravidlo přijatelné – takže je dobré se řídit jako vždy vlastními možnostmi a rozumem.

S hotovostí nejdál dojdeš?

Nosit u sebe hotovost také nemusí být vždy vhodné. Když u sebe máme větší finanční obnos, může se stát, že nás to láká utratit více, než jsme v první chvíli zamýšleli. Pokud platíme kartou, zaplatíme přesnou sumu a neutratíme ani o korunu navíc. Navíc - při ztrátě či krádeži peněz nám naše finanční zdroje obvykle nikdo nevrátí. Pokud ztratíte platební kartu a provedete kroky, které banka poradí, úspory jsou tak chráněné.

Hlavně se vyhnout poštovnému

Pokud si objednáme zboží přes internetový obchod, máme obvykle dvě možnosti jeho doručení. Buď si ho vyzvedneme na vlastní náklady, nebo zaplatíme něco za poštovné. Právě kvůli ceně poštovného se může stát, že do košíku vložíme mnohem více věcí, než bychom chtěli. Protože přece když už jednou platím poštovné, vyplatí se toho koupit více, že?

Tím se ocitáme u problému, že impulzivně nakupujeme zboží, které velmi často nepotřebujeme. A to se samozřejmě projeví i na konečné částce, která bývá mnohonásobně vyšší než původně plánovaná.

Nevolejte ani neposílejte mi nabídky

Stále častěji se stává, že pokud nakoupíme zboží a zadáme při nákupu své kontaktní údaje, někteří prodejci nás znovu informují o dalších podobných nabídkách, akcích a slevách. Spousta z nás tento zpětný kontakt ale příliš nevítá.

„Obchodník se tak ale velmi často snaží pouze přizpůsobit nabídku jednotlivým nakupujícím. A zákazník tak velmi často může ušetřit na dalším nákupu nebo zjistit včas výhodnou nabídku,“ říká marketingový manažer věrnostního programu Spherecard Jiří Brych.

„Výhodné" výprodeje v zahraničí?

Zahraniční výprodeje bývají pro mnohé z nás velkým lákadlem, i proto, že si můžeme zanadávat, jak je u nás draho. Jenže když si sečteme ceny dodatečných služeb, nebývá to zrovna nejlevnější záležitost. Jen pokud si spočítáme náklady na cestu, náklady na ubytování, velmi často musíme doplácet za další zavazadlo a také nemůžeme opomenout čas, který strávíme na cestě.

Proto nejspíš nebude od věci zvážit, zda těch několik procent, které z cen v zahraničí ušetříme, se nám v porovnání s dalšími útratami opravdu vyplatí.

„Jednou se to využije“?

Nakupujete také někdy zboží, o kterém víte, že ho v dohledné době sice určitě nevyužijete, ale pro případ, že by se tak jednou stalo, ho přece jenom koupíte? Nebo třeba koupíte raději více kusů daného výrobku, protože by se to třeba jednou mohlo hodit – třeba sousedce nebo strýčkovi z Ameriky?

Ve skutečnosti se tak nakonec často nestává, věci nám zůstávají ve skříních a snáší se na ně prach. Je lepší si tak nákup dvakrát promyslet, než se nám věc ocitne v košíku.

Dva kusy za neodolatelnou cenu

Akcí typu „2 za cenu 1“ nebo „Sleva při nákupu více kusů“ najdeme v obchodech mnoho. Vidina výhodné koupě nám ale často zamlží pohled a my si pořídíme bezdůvodně věc, kterou bychom jindy ani neměli tendenci koupit. Nebo výrobek opravdu potřebujeme, ale jeden kus nám bohatě stačí. Jenže s výhodnou akcí, kterou obchodník nabízí, na to vlastně nepomyslíme, a tak skončí v košíku kusů více. Každý si pak jistě spočítá, že si sice koupil více výrobků, ale utratil tak samozřejmě i větší množství peněz.

Teď ne, až ve slevě

Během roku máme několik období, ve kterých obchodníci pravidelně nabízejí výhodné akce a výprodeje. Spousta z nás si věci během roku nekoupí jenom proto, že čeká právě na tyto sezonní slevy. Zboží je pak ale mnohdy již vyprodané, nebo se vůbec neobjeví mezi zvýhodněnými nabídkami. Dalším nešvarem je, že si mnohdy koupíme nové oblečení, které nám sice nepadne a není nijak oslnivé, ale líbí se nám proto, že je na něj velká sleva. Ve finále však takové kousky vůbec nenosíme.

Proč ale nevyužít služby, které nám umožní ušetřit během celého roku. Řeč je například o slevových kuponech, dárkových voucherech či věrnostních kartách. Stačí si je jen prostudovat a najít ty, které jsou pro vás nejvýhodnější.