II. bankovní reality test – neúčelové úvěry, 7. kolo testování - 2. čtvrtletí 2014

15.07.2014 11:44

Cílem II. bankovního reality testu je reálné porovnání neúčelových úvěrů na českém trhu. Testování reálného porovnání neúčelových úvěrů je zajištěno metodou mystery shopping, který imituje chování člověka, který hledá nejlepší nabídku banky na osobní úvěr na trhu. Výše úvěru pro účely II. bankovního reality testu je 50 000 Kč na 5 let (60 měsíců). Profily mystery shopperů se v jednotlivých kolech testu liší.

II. bankovní reality test – neúčelové úvěry, 7. kolo testování - 2. čtvrtletí 2014
Foto: bankovnipoplatky.com
Popisek: Logo serveru bankovnipoplatky.com

Metodologie tohoto testu byla připravena serverem www.bankovnipoplatky.com, který provedl vyhodnocení. Pro realizaci aktuálního testu byli využiti mystery shoppeři ze sítě agentury MindBridge, kteří sbírali informace v průběhu měsíců dubna až června 2014. Celkově mystery shoppeři navštívili 14 bank. I v tomto druhém čtvrtletí roku 2014 byl využit stejný profil mystery shopperů jako ve druhém kvartále roku 2013. To nám kromě samotných výsledků za další období umožnilo i meziroční srovnání.

Profil mystery shoppera pro testování v 2Q 2014:

Pohlaví:  muž

Věk:  26 - 32 let

Čistý příjem:  20.000 - 30.000 Kč

Dosažené vzdělání:  VŠ

Velikost místa bydliště: nedefinováno

Rodinný stav: svobodný

Počet vyživovaných dětí: bezdětný

Délka a typ zaměstnaneckého poměru: zaměstnanec na dobu neurčitou, (vždy nad 3 měsíce, nikdy ve zkušební době)

Bez negativního záznamu v registru dlužníků.

Není klientem banky, u které žádá o půjčku.

Klient nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.

Základní výsledky reality testu:

  • V tomto kole se výrazně zvýšil počet bank, ve kterých klient dostal standardní předsmluvní nabídku. Zatímco v prvním čtvrtletí šlo jen o 6 bank, nyní jejich počet stoupl na 10. Náhradní vytištěný dokument poskytly klientovi Equa bank, GE Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.

  • Po dotazech klientů bylo všem sděleno, že jde o finální parametry půjčky, tzn., že předložená nabídka není odlišná od parametrů, které budou uvedeny v konečné úvěrové smlouvě.

  • V průběžném pořadí za dosavadních sedm kol vede Air Bank před Equa Bank a mBank. Pořadí naopak uzavírají a jako dlouhodobě nejdražší vychází GE Money Bank (v aktuálním kvartále došlo k posunu nahoru), ČSOB a Česká spořitelna.

  • V pořadí za dosavadních sedm kol podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, průběžně vede Air Bank před Equa Bank, mBank a Raiffeisenbank. Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank (v aktuálním čtvrtletí došlo k výraznému zlepšení – rozdíl mezi úrokem a RPSN jen 2,3 procentního bodu, banka například zrušila poplatek za vedení úvěrového účtu ve výši 150 Kč měsíčně).

Výsledky 7. kola (duben až červen 2014)

  • Zatímco v předchozím kole se na první příčce umístily 3 banky, aktuálně prvenství (tedy půjčku s reálně nabídnutou nejnižší hodnotou RPSN) obhájily Air Bank a mBank (10,4 %). Na třetí příčce se umístila Equa bank (11, 5 %).

  • Hned trojice bank naopak poskytla reálnou nabídkou s hodnotou RPSN 25 % a více – LBBW Bank (25 %), Zuno Bank (26,8 %) a ČSOB (28 %). Zuno Bank opět doplatila na cenovou politiku znevýhodňující půjčky do 50 000 Kč včetně (poznámka: v případě Zuno Bank odráží vysoká RPSN cenovou politiku banky, která nabízí klientům výhodnější půjčky až u částek nad 50.000 Kč, tedy od 50.001 Kč. To se změnilo v průběhu května, od kdy se banka vrátila k původnímu schématu a u nás se to projeví v dalším kvartále).

  • Rozdíl mezi nabídkou s nejvyšší a naopak nejnižší hodnotou RPSN dosáhl v tomto kole 17,7 procentních bodů. To je dosud druhý největší rozdíl (větší nalezneme pouze ve výsledcích 2Q 2013 – 18,8 procentních bodů). Při půjčce 50 000 Kč by tak klient za 5 let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 28 747 Kč více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.

  • Nejmenší rozdíl mezi hodnotou úrokové sazby a RPSN byl tradičně u bank s nulovými poplatky. V šesti případech byl rozdíl nižší než 1 procentní bod (nejmenší u Air Bank a mBank – 0,5 % procentního bodu), u dalších tří bank se pak vtěsná pod hranici 2 procentních bodů. Na začátku celého reality testu se přitom pod 1 % nebo 2 % hranici dostala jen čtveřice bank.

  • Hned 9 bank poskytlo reálnou nabídku shodnou s údaji úvěrové kalkulačky na webech bank. U tří bank byla reálná sazba vyšší. U dvou bank se klient dostal paradoxně na nižší sazbu (Česká spořitelna a Raiffeisenbank).

  • Banky již tradičně spustily akce slibující odměnu za řádné splácení. Na tento benefit vsadily GE Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Standardní součástí produktu je pak v případě Air Bank a Sberbank. Obě banky také do nabídky uvedly, na jakou hodnotu klesne RPSN po uplatnění odměny za řádné splácení. V nabídce Raiffeisenbank je pak alespoň rukou dopsaná zmínka o výši bonusu. Naopak GE Money Bank a UniCredit Bank tento benefit v nabídce pro klienta nikde nezmiňuje.

  • V květnu přišla také Poštovní spořitelna se speciální akcí – zákazníkům slibuje, že v druhé polovině splácení nebudou hradit žádné úroky. Vzhledem k tomu, že nabídka byla získána v dubnu, výše popsaný benefit není v nabídce uveden.

  • Při srovnání výsledků z 2Q 2013 a 2Q 2014 (v obou případech výzkumná agentura vyslala do bank mystery shoppery se shodným profilem) nejvíce snížila nabídnutou hodnotu RPSN – Česká spořitelna (o 8,2 procentních bodů) a GE Money Bank (o 10,8 procentních bodů). Nejvíce si naopak pohoršily ČSOB (hodnota RPSN stoupla o 5,8 procentních bodů), LBBW Bank (zhoršení o 12,5 % procentního bodu) a z výše uvedených důvodů také Zuno Bank (15,3 procentních bodů).

Závěr z hlediska meziročního srovnání 2Q 2013/ 2Q 2014:

V meziročním srovnání, které můžeme prezentovat vzhledem ke sledování stejného profilu cílové skupiny klientů ve stejném období, došlo k mírnému zvýšení průměrné RPSN o 0,17 procentního bodu a to i přesto, že průměrná úroková sazba vzrostla o více než 1 procentní bod. Z toho jasně vyplývá závěr stejný jako v 1Q 2014 a to, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázány“, vysvětluje Patrik Nacher z www.bankovnipoplatky.com.

Tabulka 1 – aktuální výsledky za 2Q 2014

7. kolo reality testu půjček

 

Sazba z webu*

Úroková sazba

RPSN

Pořadí dle RPSN

Air Bank

9,9%

9,9%

10,4%

1.

mBank

9,9%

9,9%

10,4%

1.

Equa bank

10,9%

10,9%

11,5%

3.

Sberbank

11,8%

11,8%

12,7%

4.

Citibank

13,0%

13,0%

13,8%

5.

Česká spořitelna

18,8%

12,9%

14,4%

6.

UniCredit Bank

12,4%

12,4%

14,7%

7.

Raiffeisenbank

14,9%

13,9%

14,8%

8.

Komerční banka

10,5%

15,9%

17,1%

9.

GE Money Bank

13,6%

13,6%

17,3%

10.

Poštovní spořitelna

18,9%

18,9%

20,6%

11.

LBBW Bank

14,9%

20,0%

25,0%

12.

Zuno Bank

23,9%

23,9%

26,8%

13.

ČSOB

15,9%

22,9%

28,0%

14.

Průměrný úrok a RPSN 14,99% 16,96%

*Zdrojem jsou úvěrové kalkulačky na webech bank

Zpracování: www.bankovnipoplatky.com

Tabulka 2 – výsledky za 2Q 2013

Air Bank

8,9%

8,9%

9,3%

Zuno Bank

6,9%

10,9%

11,5%

Sberbank

11,7%

11,7%

12,3%

LBBW Bank

14,9%

9,0%

12,6%

Raiffeisenbank

14,9%

11,9%

12,6%

Citibank

14,0%

14,0%

14,9%

Komerční banka

13,5%

14,0%

17,0%

UniCredit Bank

13,4%

9,9%

17,8%

Poštovní spořitelna

18,9%

18,9%

20,6%

ČSOB

8,9%

15,9%

22,2%

Česká spořitelna

17,3%

19,8%

22,6%

GE Money Bank

19,0%

22,8%

28,1%

Průměrný úrok a RPSN 13,98% 16,79%

Zpracování: www.bankovnipoplatky.com

*Zdrojem jsou úvěrové kalkulačky na webech bank

 

Jste politik? Zveřejněte bez redakčních úprav vše, co chcete. Zaregistrujte se ZDE.
Jste čtenář a chcete komunikovat se svými zastupiteli? Zaregistrujte se ZDE.

autor: jih

Bety.cz - magazín nejen pro mámy - horoskopy, recepty, diskuse, soutěže

Bety.cz TESTOVÁNÍ - Testujte s námi nové produkty či služby a o své názory a doporučení se podělte s ostatními čtenářkami Bety.cz.

Prostřeno.cz - recepty on-line - vaření, recepty, gastronomie

reklama
Tento článek je již staršího data a diskuse k němu byla uzavřena. Děkujeme za pochopení.

Další články z rubriky

dTest: Veselé (ne)čokoládové Velikonoce

22:27 dTest: Veselé (ne)čokoládové Velikonoce

Pomlázka patří k nejstarším velikonočním zvykům. Odměnou pro koledníky bývají kromě tradičních malov…